Nói chung, các hợp đồng bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ khoản đầu tư của bạn và tránh các chi phí liên quan đến tai nạn, thương tích hoặc bệnh tật. Có khả năng là bạn đã có bảo hiểm trang trại, bảo hiểm xe cộ và bảo hiểm y tế. Bạn thậm chí có thể có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Nhưng còn bảo hiểm ngựa thì sao?
Bảo hiểm ngựa có thể mang lại sự an tâm trong trường hợp xảy ra tai nạn, chấn thương kết thúc sự nghiệp hoặc bệnh tật đe dọa đến tính mạng. Mục đích dự kiến của các chính sách này là giảm bớt gánh nặng tài chính trong những tình huống này, để bạn có thể giải quyết chúng một cách phù hợp. Nếu bạn đang tự hỏi chi phí bảo hiểm ngựa là bao nhiêu và các loại bảo hiểm có sẵn, hãy đọc tiếp. Nói chung, bạn có thể phải trả từ $400 đến $12.000 cho bảo hiểm ngựa tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm, giống ngựa và tuổi của bạn cũng như vị trí của bạn.
Bảo hiểm ngựa là gì?
Hai loại bảo hiểm mà chủ sở hữu ngựa thường mua nhất là chính sách y tế và tử vong. Nói chung, những điều này gần tương đương với hợp đồng bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ cho con người.
Cách tốt nhất để tìm hiểu những gì được bảo hiểm thú cưng chi trả là so sánh các chính sách của một số công ty khác nhau và tìm ra chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Các công ty bảo hiểm vật nuôi được xếp hạng hàng đầu:
Bảo hiểm tử vong bồi hoàn cho chủ sở hữu giá trị của con ngựa nếu con ngựa chết. Chính sách bảo hiểm y tế và phẫu thuật cung cấp bảo hiểm cho các chi phí liên quan đến việc điều trị thương tích hoặc bệnh tật. Mặc dù bảo hiểm tử vong thường có thể được mua dưới dạng chính sách độc lập, nhưng bảo hiểm y tế thường chỉ có sẵn cùng với bảo hiểm tử vong.
Chi phí bảo hiểm ngựa là bao nhiêu?
Phí bảo hiểm hàng năm cho bảo hiểm ngựa thay đổi đáng kể tùy thuộc vào con ngựa của bạn, vị trí của bạn và phạm vi bảo hiểm mà bạn chọn.
Đối với bảo hiểm tử vong, bạn có thể phải trả từ 2,5% đến 4% giá trị con ngựa của mình. Ví dụ: nếu con ngựa của bạn trị giá 7.000 đô la, phí bảo hiểm hàng năm của bạn sẽ nằm trong khoảng từ 220 đô la đến 280 đô la. Vì vậy, giá trị khai báo của con ngựa càng thấp thì phí bảo hiểm càng thấp; tuy nhiên, hầu hết các hợp đồng sẽ tính phí bảo hiểm tối thiểu $150.
Bạn có thể lập kế hoạch chi tiêu trung bình từ $150 đến $250 mỗi năm ngoài phí bảo hiểm tử vong cho bảo hiểm y tế và phẫu thuật. Sau đó, bạn sẽ trả một khoản khấu trừ cho mỗi yêu cầu và một khoản phí cố định dựa trên giới hạn bảo hiểm của bạn.
Phí cố định cho bảo hiểm y tế/phẫu thuật thường từ $5.000 đến $10.000 và các khoản khấu trừ nằm trong khoảng từ $150 đến $250. Chi phí bảo hiểm y tế và phẫu thuật không khác nhau giữa các con ngựa giống như chính sách tử vong.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm ngựa
- Loại bảo hiểm mà bạn mua
- Giới hạn phủ sóng
- Số ngựa mà bạn đang bảo hiểm
- Mức độ rủi ro của con ngựa của bạn
- Vị trí trang trại của bạn
Chỉ có đại lý bảo hiểm độc lập mới có thể cung cấp cho bạn báo giá chính xác về bảo hiểm ngựa ở địa điểm của bạn.
Chi phí bảo hiểm ngựa theo loại ngựa
Loại ngựa mà bạn sở hữu ảnh hưởng đáng kể đến chi phí bảo hiểm. Biểu đồ này sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng tốt hơn về số tiền bạn có thể sẽ trả cho bảo hiểm.
| Ngựa | Phạm vi giá | Bảo hiểm bạn cần | Chi phí bảo hiểm |
| Cưỡi giải trí/chung | Lên tới $1,500 | Tử vong, trộm cắp, y tế lớn | $400–$500 |
| Tuổi Trẻ Show Horse | $900–$4, 000 | Tử vong, trộm cắp, y tế lớn | $1, 100–$1, 250 |
| Hiệu suất cao cấp | $10, 000–$40, 000 | Tử vong, trộm cắp, y tế lớn, mất khả năng sử dụng | $1, 100–$1, 250 |
| Giống ngựa giống | $10, 000–$40, 000 | Tử vong, trộm cắp, y tế lớn, tai nạn, ốm đau, bệnh tật | $1, 225–$12, 000 |
| Cao cấp | Không có giá trị | Phạm vi bảo hiểm có sẵn tùy thuộc vào độ tuổi | Chi phí tăng đáng kể sau 14 tuổi |
Tôi có cần bảo hiểm ngựa không?
Trong hầu hết các trường hợp, câu trả lời là không, bạn không. Bảo hiểm ngựa rất đắt và nếu bạn không sở hữu những con ngựa có hiệu suất cao, thì chi phí bổ sung có thể không đáng. Thực tế là trừ khi bạn có một con ngựa biểu diễn trị giá hàng chục nghìn đô la, chi phí bảo hiểm có thể lớn hơn lợi ích.
Điều mà hầu hết các chủ ngựa muốn là bảo hiểm y tế và phẫu thuật khẩn cấp. Khi bạn có một con ngựa đang kêu, bạn không muốn phải đối mặt với sự lựa chọn giữa việc trả hàng ngàn đô la cho phẫu thuật đau bụng và giết chết con ngựa của bạn. Thật không may, tình trạng này là phổ biến và nhiều chủ sở hữu phải đối mặt với quyết định khó chịu là trợ tử vì họ không đủ khả năng chi trả cho ca phẫu thuật.
Có thể tiết kiệm tiền mua bảo hiểm ngựa bằng cách mua bảo hiểm tử vong với giá thấp hơn toàn bộ giá trị con ngựa của bạn. Hầu hết các chủ sở hữu có thể chấp nhận tổn thất tài chính từ cái chết của một con ngựa. Nhưng nhiều người sẽ dành đồng xu cuối cùng của họ để chăm sóc cứu sống họ. Đây là lý do số một để mua bảo hiểm ngựa.
Những điều cần tìm trong chính sách của bạn
Có một số điều cần lưu ý khi mua hợp đồng bảo hiểm ngựa, đặc biệt là khi mua bảo hiểm tử vong. Số tiền bạn sẽ nhận được từ chính sách tử vong của mình dựa trên giá trị con ngựa của bạn. Tuy nhiên, số tiền này được tính bằng hai phương pháp khác nhau:
- Giá trị tiền mặt thực tế hoặc giá trị thị trường hợp lý:Công ty bảo hiểm có quyền đánh giá giá trị con ngựa của bạn tại thời điểm mất mát. Phương pháp định giá này rất rủi ro vì nó dựa trên hiệu suất của con ngựa của bạn. Giả sử bạn đang bảo hiểm cho một con ngựa đua thùng có giá trị thị trường xấp xỉ 12.000 đô la, nghĩa là nếu bạn bán nó, thì đó là mức giá hợp lý mà bạn có thể nhận được khi bán (tất nhiên, điều này sẽ thay đổi đáng kể tùy theo địa điểm của bạn); điều này là để chứng minh cách các công ty bảo hiểm định giá ngựa). Bây giờ, giả sử rằng con ngựa của bạn đã có một mùa giải tồi tệ sau khi hợp đồng bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Theo công ty bảo hiểm, con ngựa thùng trị giá 12.000 đô la của bạn giờ chỉ còn trị giá 5.000 đô la vì nó không hoạt động như mong đợi.
- Giá trị theo thỏa thuận: Với hình thức hoàn trả này, bảo hiểm của bạn sẽ trả cho bạn giá trị theo thỏa thuận của con ngựa tại thời điểm viết hợp đồng, miễn là giá trị của con ngựa đã được chứng minh. Hầu hết các chính sách bảo hiểm có loại định giá này đều yêu cầu bạn chứng minh giá trị của con ngựa tại thời điểm bạn mua chính sách. Đây là một phương tiện hoàn trả ít rủi ro hơn đối với các chính sách tử vong. Hãy lấy con ngựa thùng 12.000 đô la từ ví dụ trước. Nếu bạn có thể chứng minh rằng bạn có thể bán con ngựa của mình với giá này vào thời điểm bạn mua hợp đồng bảo hiểm, thì đó là giá trị mà bạn sẽ được trả nếu con ngựa của bạn chết. Vẫn còn gánh nặng chứng minh, nhưng ít có khả năng công ty bảo hiểm sẽ quyết định giá trị con ngựa của bạn đã thay đổi.
Đây là một tính năng chính sách bảo hiểm ngựa khác cần làm rõ trong chính sách tử vong của bạn:
Euthanasia: Trong trường hợp bị thương nặng hoặc bệnh tật, chẳng hạn như gãy chân hoặc đau bụng dữ dội, có những quy định nghiêm ngặt trong hợp đồng bảo hiểm về những lý do mà con ngựa của bạn có thể trải qua điều trị nhân đạo cái chết êm dịu. Hầu hết sẽ tuân theo các hướng dẫn của Hiệp hội những người hành nghề cưỡi ngựa của Hoa Kỳ, nhưng lưu ý rằng biện minh cho cái chết êm dịu dựa trên các tiêu chí y tế, không phải tiêu chí kinh tế.
Những Cân nhắc Khác (và Lỗ hổng) trong Bảo hiểm Ngựa
- Sử dụng được chỉ định:Tiết lộ cho công ty bảo hiểm của bạn tất cả các hoạt động mà bạn sử dụng ngựa của mình. Nếu bạn nói rằng bạn chỉ sử dụng ngựa để đua thùng và ngựa của bạn bị gãy chân khi nhảy, bạn có thể không được bảo hiểm.
- Bằng chứng về sức khỏe trước khi phê duyệt: Hầu hết các công ty đều yêu cầu khám thú y đầy đủ và tờ khai y tế trước khi phê duyệt bảo hiểm.
- Chi phí phụ: Trong hầu hết các trường hợp tử vong, công ty bảo hiểm yêu cầu bản sao giấy chứng tử và khám nghiệm tử thi. Chi phí cho các tài liệu này, kiểm tra và loại bỏ cơ thể là trách nhiệm của bạn.
- Các trường hợp loại trừ cụ thể: Hãy lưu ý những gì hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ không chi trả, vì bản in đẹp có thể làm bạn ngạc nhiên.
- Gia hạn: Một số công ty yêu cầu bạn lặp lại chính sách đăng ký và bằng chứng về sức khỏe hàng năm, trong khi những công ty khác gia hạn với các loại trừ. Dưới đây là một ví dụ về ý nghĩa của "có loại trừ". Sau khi bạn yêu cầu phẫu thuật đau bụng, công ty liệt kê đau bụng là tình trạng tồn tại từ trước và bạn sẽ không được bảo hiểm cho một trường hợp đau bụng khác trừ khi bạn có thể chứng minh rằng nó có liên quan đến sự cố đầu tiên.
- Khu vực bảo hiểm: Trong trường hợp ngựa thi đấu, hầu hết các hợp đồng chỉ bảo hiểm cho việc đi lại ở Bắc Mỹ và sẽ mở rộng phạm vi bảo hiểm ra khắp lục địa Hoa Kỳ và Canada. Nếu bạn dắt ngựa ra khỏi Bắc Mỹ, bạn sẽ cần bảo hiểm khác.
- Tùy chọn thanh toán và giảm giá: Nhiều công ty cung cấp các gói thanh toán. Một số cung cấp giảm giá nhiều ngựa.
Kết luận
Bảo hiểm ngựa có thể có giá từ $400 đến $12.000, tùy thuộc vào loại bảo hiểm, giá trị con ngựa của bạn và nơi bạn sinh sống. Các công ty có thể khó hiểu về những gì họ chi trả và cách họ đánh giá con ngựa của bạn, vì vậy, điều quan trọng là phải đọc bản in đẹp và đặt câu hỏi trước khi mua hợp đồng.
